Acheter une maison pour 500 € par mois

Souhaitez-vous réaliser un projet immobilier grâce à un crédit immobilier ? Si oui, il est important de savoir que pour y arriver il y a de nombreuses conditions à respecter. Ces conditions peuvent varier selon la mensualité à payer qui elle-même, dépend de plusieurs critères considérés par la banque. Voici quelles sont les conditions à respecter pour bénéficier d’un prêt immobilier avec une mensualité de 500 €.

L’ensemble de vos revenus

l'ensemble des revenus

C’est le premier point dont tient compte la banque pour déterminer si vous êtes éligible à un prêt bancaire ou non. Pour cela, votre dossier de prêt doit refléter celui de quelqu'un capable de rembourser le crédit que vous sollicitez. Afin d'augmenter vos chances, il est donc important d’avoir des revenus réguliers et stables. De même, si vous avez un CDI ou si vous êtes fonctionnaire, cela sera un grand atout.

L’apport personnel

L’apport personnel n’est pas indispensable pour obtenir un prêt immobilier auprès de votre banque. Toutefois, il est possible que la banque exige un apport personnel pour votre prêt immobilier. En effet, plus votre apport personnel sera grand, plus grand sera le montant dont vous pourrez bénéficier.

apport personnel

La capacité de remboursement

capacité de remboursement

La capacité de remboursement est aussi une condition sinequanone pour l'octroi d'un prêt. Elle permet aux banques de savoir si vous êtes solvable ou non. Votre capacité de remboursement est en réalité déterminée à partir de vos revenus, de vos apports personnels, et également de votre niveau d’endettement.

Généralement, les banques fixent ce niveau d’endettement à un taux maximum de 35 %. C'est un taux qui permet à l’emprunteur de rembourser son prêt en toute sérénité. Pour connaître votre taux d’endettement, il faudra faire la somme des différentes charges mensuelles (loyer, crédit de consommation et autre mensualité) et le diviser par l’ensemble de vos revenus puis multiplier par 100.

La durée de remboursement

La durée de remboursement de votre prêt est déterminant pour connaître le montant de vos mensualités pour un prêt immobilier. Sachez que plus la durée est longue, moins grandes seront les mensualités à payer. Il faudra donc déterminer la durée la plus adéquate pour payer 500 euros par mois lors du remboursement de votre prêt immobilier.

durée de remboursement

Le taux d’intérêt

taux d'intérêt

Plus le taux d’intérêt est grand, plus grand sera le montant à rembourser. Par conséquent, les mensualités à payer seront, elles aussi, élevées. Généralement, le taux pour un prêt immobilier varie entre 0,95% et 2,35%. Il varie en fonction de la durée de remboursement de votre prêt.

Le reste à vivre

Dans certains cas, il est possible que la banque tienne compte du reste à vivre. En effet, le reste à vivre est la somme qui vous reste après que l’on a eu à retirer les différentes charges ainsi que la mensualité de 500 euros. Pour que vous ayez la possibilité de faire un emprunt à ce taux et avec cette mensualité, il est nécessaire que le résultat de la différence soit positif. Un indicateur positif permet la sortie des frais quotidiens sans risquer de toucher à vos capitaux.

reste à vivre

Quelle somme emprunter pour une mensualité de 500 euros ?

combien emprunter pour une mensualité de 500 euros


Premièrement, déterminez votre taux d’endettement en utilisant la formule qui a été donnée précédemment. Par exemple, si l’ensemble de vos charges s’élève à 700 € et que vos revenus sont de 4 000 €, le taux d’endettement sera donné grâce à ce calcul : (700 € + 500 €)/4000 € = 0,3. Le taux d’endettement est donc de 30% et vous rend éligible à l'obtention d'un prêt immobilier.

Une fois que votre taux d’endettement a été déterminé, vous pouvez chercher à savoir quelle est votre capacité d’emprunt. Pour cela, il faut premièrement se référer à la durée de votre emprunt. Nous choisirons ici une durée de 15 ans pour le remboursement du prêt. Ensuite, cherchez à connaître le taux d’intérêt annuel qui sera appliqué à votre crédit. Si vous avez un revenu mensuel net de 4 000 € par mois, il vous sera très facile de contracter un prêt immobilier de 300 000 euros. Par contre, pour une mensualité de 500 euros par mois, vous ne pouvez emprunter que 80 549 € à rembourser sur 15ans avec un taux d’intérêt de 1,5%. Au cas où vous avez un apport personnel de 20 000 € pour votre projet immobilier, vous avez la possibilité d’emprunter jusqu’à 100 549 €. Le coût total pour votre prêt immobilier s’élèvera alors à 9 451 €.

Si vous souhaitez obtenir un crédit immobilier avec une durée de remboursement de 20 ans, vous aurez 103 617 € avec un taux de 1,5 % pour des mensualités de 500 €. Les frais s’élèveront à 16 383 €. Ici aussi, lorsque vous avez un apport personnel de 20 000 € environ, le crédit précédemment octroyé augmente de ce même montant.

Avec un crédit immobilier sur 25 ans, vous bénéficiez d’une plus grande somme pour votre projet immobilier. Le montant du prêt peut s’élever en effet à 125 020 € sans apport avec un taux d’intérêt de 1,5 %. Le coût total pour ce crédit s’élève à 24 980 €.

Outil utilisé :  lafinancepourtous.com

Conclusion :

En somme, il est possible d’acheter une maison pour 500 euros par mois en ayant recours à un prêt immobilier. Avec cette mensualité, vous ne pourrez que bénéficier d’un crédit de 80 549 € sur 15 ans. Néanmoins, avec un apport personnel, le montant de ce crédit peut aller jusqu’à 110.000 € ou plus. C'est en réalité parce que la valeur de votre crédit immobilier varie proportionnellement à celle de votre apport personnel. Par contre, pour bénéficier de ce prêt, votre taux d’endettement doit être inférieur à 35% et vous devez remplir toutes les autres conditions requises.

FAQ

Quel emprunt avec 500 euros par mois ?

Une telle mensualité ne vous permet pas d’emprunter une grande somme sur une courte durée. Pour 10 ans par exemple, la capacité d’emprunt ne s’élève qu’à 55 645 € avec un taux d’intérêt de 1,5%.

Comment acheter une maison avec un petit salaire ?

Il est possible d’acheter une maison tout en ayant un petit salaire. Il vous suffit de ne pas dépasser le taux d’endettement de 33 % fixé par les banques. Pour déterminer ce taux, considérez vos différentes charges et les crédits que vous payez chaque mois ainsi que l’ensemble de vos revenus nets.

Quel salaire pour emprunter 150 000 € sur 20 ans ?

Il faut percevoir au moins 1 786 € par mois et ne pas dépasser le taux d’endettement imposé. Les mensualités de votre prêt seront fixées à 625 € jusqu’au terme de la durée de votre contrat.

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